+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Как банки обманывают на кредитах

Долгие годы суды и жалобы по навязанным страховкам шли крайне туго. Мы находили все мыслимые и немыслимые доводы, но ни судьи, ни Роспотребнадзор не видели нарушений. Поэтому меня очень радует, что ситуация меняется. Расскажу о том, как банки наконец начали наказывать за обман со страховками.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Сфера кредитов всегда связана с большими деньгами, а там, где деньги — там всегда появляются мошенники и аферисты.

Кредит в Украине — это страшно. Истории

Фото: Stock. XCHNG С 1 июня банки будут обязаны раскрывать реальные эффективные кредитные ставки, в которую должны входить все выплаты по кредиту. Тем не менее, многие специалисты считают, что проблема эффективных ставок еще долго останется актуальной. Считает Дмитрий ЯНИН, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей КонфОП Банкиры стараются убедить общественность, что заемщику достаточно предоставлять график платежей и общую сумму, которую ему придется в итоге заплатить за кредит.

Но здесь банкиры лукавят, потому что прекрасно понимают, что такое эффективное использование капитала, которое они демонстрируют в своих отчетах перед акционерами. Это насколько хорошо деньги работают, а самый главный критерий эффективности как раз и есть эффективная процентная ставка.

Если потребителю дают информацию только о графике платежей и итоговой сумме, он не может оценить, сколько реально стоит кредит, а следовательно, не в состоянии сравнить аналогичные продукты других банков. Сегодня банкиры манипулируют сознанием потребителя с помощью различных маркетинговых приемов.

И таких манипуляций много. И я тоже не смогу так сразу ответить: надо считать, приводить все данные к общему знаменателю. Эффективная кредитная ставка как раз позволяет это сделать. Она является важнейшим элементом честной конкуренции в системе кредитования.

Такого не будет, сегодня на рынке уже есть конкуренция. Однако я достаточно сдержанно оцениваю инициативу Банка России, согласно которой с 1 июля года кредитные организации должны будут раскрывать в договорах эффективные ставки по кредитам.

Инструкция Центробанка больше походит на жест отчаяния. Это, мягко говоря, половинчатое решение ведомства, в чью компетенцию эти вопросы напрямую не входят. Соответственно, у этого решения есть как плюсы, так и минусы.

Главный минус состоит в том, что Центробанк не может регламентировать, и в своей инструкции не регламентирует, каким образом информация об эффективной процентной ставке будет доводиться до потребителя.

В США, например, основная информация по кредиту для заемщика размер кредита, срок, эффективная ставка должна размещаться на 1-й странице договора в виде таблицы. Это максимально простая форма уведомления потребителя о том, на что он решился и сколько ему это будет стоить.

А поскольку ЦБ не регламентирует этот вопрос, то могу себе представить, как будет происходить уведомление нашего отечественного потребителя об условиях договора. Для информации найдут мелкий нечитаемый шрифт, достаточно сжатый, с минимальным интервалом, поместят ее где-нибудь на последней странице договора.

Надеяться на то, что наши банки будут афишировать эффективную ставку, не приходится, потому что не в интересах лидеров рынка пластиковых карт и экспресс-кредитования демонстрировать, во что на самом деле обходится потребителю кредит. Еще один важный минус инструкции Банка России в том, что в эффективную процентную ставку не заложены сопутствующие платежи, которые сейчас сопровождают кредитование.

Да, все комиссии банка в эффективную ставку включены, но сюда не отнесли платежи за так называемые навязанные услуги страховки, платежи сторонним организациям, например органам регистрации прав недвижимости, и т.

А ведь страхование жизни при экспресс-кредитовании очевидно притворно. Когда это делает страховая компания, аффилированная с банком, можно предположить, что доход от этой услуги делится между владельцами группы. Чем она опасна?

Во-первых, стоимость такого страхования высока, вовторых, это плохой продукт изначально, потому что родился искусственно, вне конкуренции. Помните, в советские времена были продуктовые наборы, когда сомнительные продукты сопровождали хорошие. Так вот банки сейчас применяют те же технологии, которые были присущи м годам.

Поэтому решение Центробанка по внедрению эффективной процентной ставки, к сожалению, не будет решать основной вопрос — информирование потребителя.

Это первый случай в спорах о кредитовании, когда решение по подобному делу принято в пользу банка, а не заемщиков. Ведомству удалось доказать в суде, что комиссии за ведение ссудного счета, которые брал со своих заемщиков банк, противоречат Закону о защите прав потребителей и переплаченные за кредит суммы надлежит вернуть клиенту.

Банк оспорил постановление чиновников в суде, но проиграл дело в трех инстанциях. В Роспотребнадзор поступила жалоба на то, что в екатеринбургском СКБ-банке для получения кредита необходимо открыть ссудный счет, за обслуживание которого банк взимает комиссию.

Попытка банка обжаловать штраф в первой инстанции не увенчалась успехом. Ведомство Геннадия Онищенко не раз подчеркивало, что намерено активно бороться с ущемлением прав потребителей в банковском секторе. Он должен стать базовым документом в урегулировании всех проблем, связанных с отношениями клиента и банка, в нем же должны быть прописаны все вопросы, касающиеся эффективной ставки.

Впрочем, кроме проблемы с эффективной процентной ставкой, есть еще один способ, к которому прибегают банкиры на развитых рынках, — это механизм обмана потребителей с помощью системы непропорциональных штрафов за неаккуратное погашение кредита.

Потребитель вроде бы действительно виноват, но доказать, что штраф неадекватен наказанию, очень сложно. Или будет внедрен еще один механизм манипулирования потребительским поведением, как в Великобритании, когда без уведомления потребителя банк увеличивает лимит по кредитной карте.

Но кредитные организации без уведомления повышают заемщику лимит, он тратит больше, а потом его штрафуют за то, что он не гасит основной долг и проценты.

Полагаю, что эти механизмы скоро будут внедрены и в нашей кредитной системе. В общем, ничего особо драматичного здесь нет. Подобные правила существуют в ряде западных стран, но бизнес это не убивает. По сути, банки и сейчас указывают все платежи клиента по обслуживанию долга в договоре.

Другое дело, что не все потребители хотят вникать в условия кредитования, когда от обладания желаемым товаров их отделяет лишь подпись.

Проблема, собственно, в другом в попытках ряда организаций отсудить у банков взимаемые якобы незаконно комиссии. Если это явление, при поддержке государственных ведомств, станет массовым, то Россию ожидает очередной дефолт. Давайте попробуем посмотреть на сложившуюся ситуацию со всех точек зрения.

Последние несколько лет мы наблюдаем существенный рост кредитования населения. По данным Банка России, к марту года банки выдали населению кредитов почти на 2 трлн. Это означает, что 2 трлн. Активный прирост товарооборота стимулирует и производителей.

Так, к марту юридические лица заняли у банков почти 8 трлн. Эта цифра в 4 раза больше суммы, которую банки ссудили населению.

Естественно, рост оборотов приводит и к росту доходов и, стало быть, уплаченных с них налогов. Например, в году, по статистике Федеральной налоговой службы России, было собрано 3,7 трлн. Одним словом, бум потребительского кредитования — большое благо для экономики в целом.

Но благо ли это для каждого отдельного человека? Здесь, конечно, можно спорить. Однако, если разобраться, ситуация совсем не выглядит ужасной.

При этом большинство неплательщиков вовсе не добропорядочные граждане, которые не смогли рассчитать финансовую нагрузку на семейный бюджет. И банки зачастую идут на реструктуризацию задолженности для таких заемщиков.

Ведь судиться в России, к сожалению, долго и зачастую бессмысленно. С макроэкономической точки зрения это может привести к банковскому коллапсу. Давайте представим себе, что за короткий период времени банки должны вернуть комиссии хотя бы за год.

Поскольку большая часть кредитов сконцентрирована в тридцати крупных банках, то мы легко получим ситуацию года. Кому станет легче от того, что рухнут крупнейшие банки страны, не говоря уж о средних и небольших? Это как-то стабилизирует экономическую ситуацию? Представляете ли вы размах финансового коллапса?

Как это согласуется со Стратегией развития банковского сектора, принятой Правительством РФ? Впрочем, не исключено, что иски к банкам будет не массовыми, а индивидуальными.

Тогда удар по банковской системе будет неконцентрированным и растянутым по времени. Могу предположить, что в этом случае большинство банков смогут пережить кризис.

Но при этом банки тут же откажутся от большинства кредитных программ для частных клиентов. Ведь без комиссий этот бизнес нерентабелен в силу плохо просчитываемых рисков и большой трудоемкости проверки и ведения заемщика. В итоге большая часть российского населения будет лишена кредитных ресурсов.

Я уж не говорю о негативном эффекте падения покупательской активности для экономики. Начатые Роспотребнадзором суды по возврату уплаченных комиссий приведут к банковскому коллапсу Приведу один, очень близкий по духу нашей ситуации пример.

В Бразилии в общественном сознании существует четкий стереотип: жилье нельзя отдавать в залог или отнимать. В итоге, когда страна столкнулась с проблемой доступного жилья, ни один банк не осмелился предложить людям ипотеку, потому что общество не понимало, как можно лишить людей крыши над головой. Возникла ужасная для общества и экономики Бразилии ситуация.

Кто от этого выиграл? Сейчас в России мы тоже балансируем на грани фола. Можно вернуть комиссии — кстати, взимаемые законно и прописанные в договорах, которые люди заключали по своей воле, — но потерять большую часть экономики.

Несмотря на различия в законодательстве разных стран, подход к вопросу включения тех или иных платежей в расчет процентных ставок аналогичен. Общее заключается в том, что в расчет годовой процентной ставки Annual Percentage Rate — APR или в общие платежи по кредиту Total Charge for Credit — ТСС включаются только те платежи, которые зависят от поведения воли кредитора и клиента одновременно и которые могут быть установлены в договорах между ними.

Считаем, что методика расчета эффективной процентной ставки должна быть уточнена Банком России с учетом сложившейся банковской практики и опыта зарубежных стран. Необходимо установить единые подходы к порядку расчета эффективной ставки, при этом из расчета должны быть исключены платежи, осуществление которых носит вероятностный, необязательный характер и размер которых не известен в момент предоставления кредита.

В связи с вышеизложенным полагаем необходимым: исключить из расчета эффективной ставки платежи в пользу третьих лиц, осуществляемых клиентом за счет собственных средств без привлечения заемных средств от банка — кредитора плата за осуществление безналичных расчетов для погашения кредита, страховые премии и т.

Как разводят с кредитами? Откровения банкиров

Украинцы - лидеры среди должников: как обманывают в банках и кто виноват 20 июня , Деньги не возвращают как юридические, так и физические лица. Банкиры настаивают: до тех пор, пока в Украине законодательно не урегулируют судебное взыскание средств, исправить ситуацию будет сложно. В то же время сами банки скрывают реальные ставки по кредитам и предоставляют неполную информацию клиентам, говорится в исследовании USAID. Кредитная петля на шее украинцев В Украине кредитные ставки одни из самых высоких в Европе. Такая ситуация вынуждает украинские банки создавать резервы на компенсацию невозвратов.

Как банки обманывают при выдаче кредитов со страховками

Статьи: посчитать и сэкономить по кредиту Как обманывают банки. Распространенный обман банков при начислении процентов и ежемесячной комиссии. Банки по-разному зарабатывают деньги на кредитах. Необходимый для них итоговый процент обеспечивается не только диктуемыми ставкой кредита и комиссиями, но и более хитрыми способами. По сути, это - обман банков.

Как обманывают при "выгодном" кредите Обман в области кредитования является одним из самых прибыльных методов для банков. Причем все делается как бы законно.

Фото: Stock.

Александр Охрименко. Может, действительно после этого закона, кредитование просто-таки взлетит.

Как мошенники обманывают банки?

Пятница, 07 апреля , В Украине раскручивают новую схему мошенничества Мошенники предлагают людям онлайн-кредиты от имени несуществующего банка Поделиться: В Украине активно раскручивают новую преступную схему выманивания денег у людей. Их обманывают под видом предоставления кредита в интернете , делают это от имени несуществующего банка. Как рассказал UBR. Однако при проверке выяснилось, что карта открыта на другое имя. В Украине не существует банка с таким названием.

Все перечисленные методы не нарушают закон. Но встречаются такие банки, которые используют более мошеннические махинации. Спустя определённое количество времени после полного погашения кредита, может оказаться, что заёмщик все же остался должен некоторую сумму банку.

Ловушки банков. Как банки обманывают своих клиентов?

Если еще несколько лет назад зарплата в размере 60 тысяч рублей была очень внушительной, то сегодня ее не хватает на полноценное содержание семьи даже с одним ребенком. Так сложилось, что сегодня кредитным организациям разрешили обманывать всех с кредитами. Проблема в том, что практически все банки в России при оформлении кредита навязывают платную страховку, а если клиент отказывается за нее платить, то просто отказывают ему в выдаче денежных средств, либо же повышают проценты. Житель России взял кредит на покупку недвижимости на более чем пять лет, заключив при этом два договора страхования, без которых выдавать деньги ему отказались.

Допуск СРО

Кредиты юридическим лицам Московские банки ТОП10 ловушек кредитных карт. Как банки обманывают своих клиентов? На волне кризиса многие отечественные банки заметно ухудшили финансовое положение клиентов, привыкших пользоваться пластиковыми деньгами в долг. В период экономического роста в России почти все потребители банковских услуг сталкивались с неполным раскрытием информации по кредиту со стороны банков. В результате клиент не понимает, что за каждое движение приходится платить, а ставка отнюдь не так мала и привлекательна, как пишут в рекламе. Впрочем, прокуратура, суды и Роспотребнадзор приучили финансистов вести себя с заемщиками цивилизованно: по некоторым вопросам уже есть зафиксированная законом или определенная в суде норма поведения. А как же остальное?

Как банки обманывают людей по кредитам читайте здесь. Настало время разобраться, как банки обманывают на кредитах и есть ли.

Мошенники в кредитной сфере — как нас обманывают?

Кредитный лохотрон, или Как нас разводят банки Нужны срочно деньги на развитие бизнеса?

Как банки обманывают клиентов.

Павел Медведев: Уже полностью исчезли люди, имеющие проблемы с кредитами в одном банке. Как правило, в трех-пяти, а "на хвосте" еще и МФО 16 Сентябрь Павел Медведев: Уже полностью исчезли люди, имеющие проблемы с кредитами в одном банке. Как правило, в трех-пяти, а "на хвосте" еще и МФО Долгострои не сдаются.

Как люди обманывают банки Как люди обманывают банки Все нам периодически требуются кредиты. Они выдаются в наше время очень быстро и по минимальному пакету документов. Несмотря на положительную кредитную историю, многие люди со временем категорически меняют свое отношение к возврату долгов.

Это минимум, обычно больше. Ну, все. В случае с автокредитами надувают уже страховые компании.

Кредитный специалист — низшая ступень в банке. Но, как и многие другие крупные корпорации, банки держатся именно на таких работниках.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека. Как нас обманывают банки!!!
Комментарии 14
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. huastcomnavea

    Тарас, вы можете указывать ссылки на законопроекты или на различные законодательные источники, которыми вы оперируете в своих видеороликах?

  2. Феоктист

    Объясните тогда пожалуйста с чего тогда у работодателя берут налог на зарплату, если пенсии у меня не будет, я хочу эти деньги тогда не государству отдавать , а себе тогда забирать, копить на старость

  3. Альбина

    Курорт Нахуй в Мексике давольно не плохой я думаю туда много кто сходил бы 😀

  4. Галина

    Правда закон обратной силы не имеет в сторону сильных.

  5. mortschedtescie

    А сколько промилей допускается?

  6. scamabatec

    Так а что тогда порох подписал какой закон?Про акциз просто?

  7. Вениамин

    И ютубу спасибо за предложку. сам бы не запросил в поиске

  8. Пров

    ТАКОЙ НАЛОГ ВЛАСТИ НЕ ВВЕДУТ НИКОГДА ! Я ИМ ВЕРЮ!

  9. Мирослава

    Или так же с машиной на улице.

  10. Лидия

    Все можно решить мирно это круто конечно, понятное дело, что в чопах сплошное быдло работает. Но вы и со своими клиентами тоже терпил включаете?

  11. Ипатий

    Так то понятно. .ну я вам скажу, нашей полиции по. .Х . как хотят так и зделают. А нашет распечатки это вобше пиздец , дожились. Лет 10 назад кто либо сказал бы что так будет. караул.

  12. Ерофей

    Да хоть направо ,хоть налево, хоть до папуасов ,они живут хоть по своим законам ,

  13. Наркис

    В этом видео автор все изложил как и должно быть, кроме одного, где и как искать адвоката когда тебя уже приперли в отдел ночью ? Или днем? Что, заранее его найти и оплатить ?

  14. Эмиль

    А в чём проблема мошенникам озвучить фио и номер реальных сотрудников?